1) 50 ВОПРОСОВ ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОГО ЗАЧЕТА "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО"
1. Сколько уровней включает в себя банковская система РФ? а) 2 б) 4 в) 5 2. К основным принципам организации банковской системы России относится а) универсальность деловых банков б) коммерческая направленность деятельности банков в) все выше перечисленное. 3. Уставный капитал Банка России равен а) 3 млрд. рублей б) 8 млн. рублей в) 1,5 млн. рублей. 4. Объединение кредитных организаций, не являющееся юридическим лицом, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций, — это а) банковская группа б) банковская ассоциация в) банковский холдинг. 5. Не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не представляющее собой кредитную организацию, (головная организация) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций, — это а) банковская группа б) банковская ассоциация в) банковский холдинг. 3 6. Общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности, — это а) банковская группа б) банковская ассоциация в) банковский холдинг. 7. К особенностям банка не относится а) двойной обмен долговыми обязательствами б) формирование ресурсов на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам обязательств в) низкий уровень «финансового рычага». 8. Финансовый рычаг — это а) доля заемных средств в структуре пассивов б) относительный показатель экономической эффективности в) отношение общей задолженности к собственному капиталу банка. 9. Основная цель коммерческого бынка состоит в а) обеспечении функционирования платежной системы страны б) получении прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя такой доли риска, которая не поставит под угрозу его способность отвечать по своим обязательствам в) полной экономической самостоятельности. 10. Выберите неверное утверждение. а) Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков. б) Посредничество в кредите — одна из важных функций коммерческого банка. в) Банки осуществляют перераспределение ресурсов по вертикали хозяйственных связей — от кредитора к кредитору. 4 11. Управление финансовыми делами и собственностью фирм и частных лиц за определенную плату — это а) трастовые услуги б) лизинг в) финансовое консультирование. 12. Совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка, — это а) активные операции б) пассивные операции в) комиссионные операции. 13. Совокупность операций по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли — это а) активные операции б) пассивные операции в) комиссионные операции. 14. Совокупность операций, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и за которые взимает с них плату в виде комиссионных, — это а) активные операции б) пассивные операции в) комиссионные операции. 15. Минимальная величина резервного фонда равна а) 10 % б) 15 % в) 20 %. 16. По организационно-правовой форме банк не может быть а) закрытым акционерным обществом б) обществом с ограниченной ответственностью в) товариществом. 5 17. Выдача лицензий на осуществление банковских операций — это задача а) Федеральной налоговой службы б) Банка России в) Министерства финансов. 18. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение а) года со дня регистрации б) двух лет со дня получения лицензии от Банка России в) трех лет со дня регистрации 19. Вновь созданный банк не может получить лицензию а) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) б) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов в) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. 20. Генеральная лицензия может быть выдана только тому банку, с даты регистрации которого прошло не менее а) года б) двух лет в) трех лет. 21. Высшим органом акционерного коммерческого банка является а) общее собрание акционеров б) генеральный директор в) Совет банка. 22. В компетенции Совета банка находится решение следующего вопроса: а) определение количественного состава директоров б) увеличение уставного капитала в) формирование Правления банка. 6 23. К функциям кредитного комитета банка не относится а) подготовка заключений по предоставлению ссуд б) разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения в) утверждение планов доходов, расходов и прибыли банка. 24. Для открытия расчетного счета клиент должен представить в банк а) свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица б) годовую финансовую отчетность компании в) информацию обо всех расчетных счетах предприятия. 25. Выберите верное утверждение. а) Состав ревизионной комиссии определяется членами Совета банка. б) Состав ревизионной комиссии определяется членами Правления банка. в) Состав ревизионной комиссии определяется общим собранием акционеров. 26. Банк обязан перечислять денежные средства по распоряжению клиента а) не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа б) в течение дня с момента поступления в банк соответствующего платежного документа в) непосредственно в момент поступления платежного документа. 27. Счета типа «НОСТРО» открываются на имя а) вашего банка в банке-корреспонденте б) банка корреспондента в вашем банке в) банка-корреспондента в РКЦ. 7 28. Счета типа «ЛОРО» открываются на имя а) вашего банка в банке-корреспонденте б) банка корреспондента в вашем банке в) вашего банка в Банке России. 29. Распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке, называется а) платежным поручением б) аккредитивом в) платежным требованием. 30. Условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям договора, — это а) платежное поручение б) аккредитив в) чек. 31. Расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк, — это а) платежное поручение б) аккредитив в) платежное требование. 32. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение владельца счета банку произвести платеж указанной в нем суммы, — это: а) платежное требование б) инкассо в) чек. 8 33. Инкассо — это а) схема документооборота при расчетах чеками из лимитированных чековых книжек б) банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа в) поручение владельца счета банку выплатить определенную денежную сумму. 34. Расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке, — это а) аккредитив б) чек в) инкассационное поручение. 35. Объявление на взнос наличными состоит из а) квитанции и корешка б) объявления, квитанции и ордера в) заявления, квитанции и корешка. 36. Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на ее получение по истечении установленного срока и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале, — это а) условный депозит б) депозитный сертификат в) банковский вексель. 37. Банк может получить право на выпуск депозитных сертификатов только при а) наличии генеральной лицензии б) наличии резервного фонда более 5 % фактически оплаченного уставного капитала в) публикации годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой. 9 38. Не могут служить покрытием для облигации с ипотечным покрытием а) банковские вексели б) денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте в) государственные ценные бумаги РФ и субъектов РФ 39. Кредит, имеющий целевой характер и предоставляющийся под залог имущества заемщика, — это а) открытая кредитная линия б) разовый срочный кредит в) овердрафт. 40. Обязательство коммерческого банка предоставить заемщику ссуду в пределах заранее установленного ему на определенный срок лимита, который может быть использован клиентом на основании кредитного договора по мере возникновения потребности в дополнительных средствах, — это а) открытая кредитная линия б) разовый срочный кредит в) овердрафт. 41. Особая форма краткосрочного кредита, при которой банк осуществляет кредитование расчетного или текущего счета клиента, — это а) открытая кредитная линия б) разовый срочный кредит в) овердрафт. 42. Кредиты на синдицированной основе — это а) крупные кредиты, предоставляемые заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков б) льготная форма кредитования организации в) кредит под залог недвижимости. 10 43. По возможности обратного требования к поставщику факторинг подразделяется на а) внутренний и внешний б) факторинг с регрессом и факторинг без регресса в) открытый и закрытый. 44. Положение о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам должно включать в себя а) цели кредитной деятельности банка б) процедуры принятия и исполнения решений по формированию резерва в) принципы формирования кредитного портфеля. 45. Определите правильную последовательность этапов кредитного процесса. А. Подготовительный этап. Б. Заключение кредитного договора. В. Оценка кредитоспособности заемщика. Г. Оценка приемлемости залога. Д. Кредитный мониторинг. Е. Оценка финансового положения поручителя. Ж. Взыскание кредита. а) А, В, Д, Г, Е, Б, Ж. б) А, Д, В, Е, Г, Б, Ж. в) А, В, Г, Е, Б, Д, Ж. 46. Кредитный мониторинг — это а) отслеживание кредитного рынка б) работа банка после выдачи кредита по контролю выполнения условий кредитного договора в) контроль финансового состояния заемщика. 11 47. Под обесцениванием ссуды понимается а) снижение ссудной стоимости в связи с высокими темпами инфляции б) снижение стоимости ценных бумаг в) потеря ссудой стоимости вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде перед банком. 48. Сколько существует категорий качества ссуд? а) 3 б) 4 в) 5 49. Лизинг — это а) форма долгосрочной аренды, связанная с передачей в пользование имущества для предпринимательской деятельности б) форма финансового кредитования организаций в) оценка платежеспособности заемщика. 50. Среди методов расчета лизинговых платежей не существует а) метода с фиксированной суммой оплаты б) метода с авансом в) метода максимальных платежей.
2) РЕШЕНИЕ ЛАБОРАТОРНОГО ПРАКТИКУМА "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" ИЗ 6 ЗАДАЧ.
Задача 1 Все же основной функцией банка принято считать кредитование. Представьте себя в роли банкира. К вам пришел предприниматель и попросил кредит на открытие нового дела. Какие документы вам необходимо затребовать с предпринимателя, чтобы принять решение о выдаче кредита? Составьте этот перечень в Бланке ответов.
Задача 2 В качестве второго задания предлагаем вам рассчитать кредитоспособность 4-х предприятий и составить их рейтинг в качестве заемщиков. В вашем банке разработана следующая система классности коэффициентов:... По каждой организации проведен финансовый анализ и получены следующие данные:... Все расчеты отобразите в бланке ответов.
Задача 3 Представьте, что недобросовестный заемщик просрочил платежи по кредиту и остался должен вам 150 тыс. рублей. Перечислите шаги, которые может предпринять банк для возврата основного долга и процентов по кредиту.
Задача 4 Рассчитайте размер лизингового платежа методом фиксированной суммы для следующей ситуации. Стоимость лизинговых основных фондов — 56 тыс. руб. Срок лизинга — 4 года. Процентная станка (с учетом комиссионных) — 16 % годовых. Выплата платежей по лизингу производится равными суммами 2 раза в год
Задача 5 Рассчитайте размер лизингового платежа методом минимальных платежей. Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования — 56 тыс. руб. Срок лизинга — 2 года. Норма амортизации — 10 %. Процент за кредит — 15 % за год. Согласованная по договору ставка комиссионного вознаграждения лизингодателя — 4 % годовых от стоимости оборудования. Ставка НДС — 18 % к выручке от реализации оборудования.
Задание 6 Заполните договор ипотеки, который находится в бланке ответов. А также опишите процесс заверения договора: какие операции должны быть выполнены, чтобы договор признали действительным.
| 
